2009年广州、中山等珠三角等城市曾签订协议，公积金可异地互贷，但这一便民政策在现实中却阻力重重，2011年中山就已暂停放贷。今年5月，原协议到期，珠三角九城酝酿重签。中山市住房公积金管理中心近日发布了《住房公积金异地缴存人申请公积金贷款办法(征求意见稿)》，有望重启公积金异地贷款。不过，异地申请公积金贷款的条件要比本地申请严格许多。

[政策初看]

异地缴中山贷只能购买普通型自住住房

中山市公积金中心近日发布公告，对《住房公积金异地缴存人申请公积金贷款办法(征求意见稿)》征求意见。《征求意见稿》称，住房公积金异地缴存人在本市申请住房公积金贷款，必须是用于购买普通型自住住房。这意味着别墅、车位等并不在贷款申请范围内。

和本地贷款申请一样，公积金异地贷款只能针对家庭首套房或二套房，第三套房不在其列。《征求意见稿》称，贷款以家庭为单位，同一家庭在同一时间内只能享受一笔公积金贷款。家庭首次购买普通住房的，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；第二套首付比例不得低于60%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

贷款额度上限取缴存地与贷款地较低者

最高贷款额度方面，不超过缴存地住房公积金贷款最高额度与本市最高贷款额度两者中的较低额度。据了解，目前中山的单人贷款限额为30万元，两名共同申请人共同购买单套住房最高可申请50万元。这意味着，一个在广州缴纳公积金的人来中山申请公积金贷款购房，虽然广州的单人贷款上限为50万，他也只能按中山标准来，最多贷30万。

贷款期限方面，还款期最长年限为30年，且借款期限不超过借款人法定退休年龄，即男满60周岁，女干部55周岁，女职工50周岁。这与本地公积金贷款没有差异。

申请人及配偶尚有未结清住房公积金贷款的，不接受贷款申请。住房公积金贷款结清日起一年后，方可再次申请。申请人及配偶在人民银行征信系统中，曾出现还款逾期10次及以上，或连续逾期6次及以上记录的，不接受贷款申请。

账户所需条件连续缴存一年且有一年余额

虽然大部分条款相似，异地公积金贷款申请条件终归比本地公积金贷款要严格。如《征求意见稿》第二条，申请人必须能提供缴存地住房公积金管理中心开具的住房公积金缴存信息证明，证明申请人正常缴存住房公积金至少一年以上，且在申请贷款时，公积金个人账户内至少存有自申请之日起往前推一年以上的余额。

据了解，本地申请者只需要连续缴纳半年，也不需要一年以上余额。据市公积金中心相关负责人介绍，公积金异地贷款一般要求申请者同时符合两地(缴存地、贷款地)的条件，考虑珠三角一些城市早已做出连续缴存一年，且有一年余额的规定，中山也执行这一规定。据了解，这并非新创，原来就已执行。

房屋套数认定异地申请比本地申请严

虽然异地贷款和本地贷款一样，只对首套房和二套房发放，利率也相同。不过，在房屋套数如何认定上面，却有较大差异，总体来说，是本地松，外地严。《征求意见稿》第七条：“使用过住房公积金贷款或商业性贷款结清后转让房产的，需计算在住房套数内。”

记者研究发现，异地贷款与本地贷款的差异主要在商业贷款上。使用过公积金贷款的，不管房产有没有出售，结清后再次申请公积金贷款，都属于二套房，这在本地、外地上没有差异。但使用商业贷款买房，结清后转让房产，名下无房来申请公积金贷款，本地申请则算首套，外地申请则算第二套。有地产人士称，这种区分明显不公平，建议统一化。

房产证明手续《住房证明》要开好几份

另一个手续问题是住房证明。异地申请公积金贷款，必须提交户籍所在地、缴存地、中山市房地产权登记管理部门出具的《住房证明》。以四川人张先生为例，他的户籍地是四川，在广州缴纳公积金，在中山购房申请公积金贷款，那他需要跑三个地方开具三份《住房证明》，甚至长途跋涉回趟老家。

中山市公积金中心相关负责人表示，这项规定旨在严格执行国家的房地产调控政策，由于房产信息没有联网，不出三份证明，很难查清实际房产，比如张先生在四川即便有五套房产，在广东这边也显示是无房。“如果不这样查清楚，对其他申请者也不公平吧？”

[部门回应]

只对首套二套房开放申请中山有能力发放异地贷款

2009年5月，广州、佛山、珠海、惠州、江门、中山、东莞、肇庆等珠三角八城市住房公积金管理中心签订了《广东省珠江三角洲城市住房公积金贷款合作协议》，异地购房也可使用公积金贷款，后来深圳加入，成为“九市互贷”。这对工作、居住在不同城市的人，在买房上提供非常大的便利。

不过，从2011年起，九市互贷就开始名存实亡，签约的一些城市停止向异地职工发放公积金贷款，中山也在其列。“政策出来后，好多珠海人在中山坦洲买房，使用公积金贷款，一下贷出去了2个亿。2011年我们资金吃紧，要有限照顾本地，所以只能暂停异地互贷。”中山市公积金中心相关负责人无奈表示。据了解，主要原因是各城市之间不均衡，没有统一结算和支付，容易占用本地资金。

互贷协议有效期只到今年5月，目前在广州的牵头下，珠三角九城准备重签协议。据中山市公积金中心相关负责人介绍，每个城市的公积金政策不同，在各自征求意见后，才会进行协议签约，正式重启公积金异地互贷。

据了解，在新一轮协议中，仍然缺乏结算机制，那以后还会出现因为冲击过大，贷不出款的情况吗？中山市公积金中心相关负责人表示，这次协议较以前完善很多，相信冲击不会太大，“只对首套房和二套房开放贷款申请，量不会太大。”

据介绍，中山未来的操作大致采用这样模式，在每月放款计划中，划出一定比例给异地申请者，当然，前提是先满足本地需要。2011年中山公积金中心曾因为资金紧张暂停异地贷款，甚至紧张到，本地贷款也要排队半年以上。不过，紧张情况在今年已经基本缓解，本地公积金贷款已不用排队，随到随办。“目前来说，有能力对异地缴存人发放贷款。”市公积金中心相关负责人称。