破解公积金贷款发展难题

     据介绍，1991年率先在上海市建立，逐步向全国推广的我国住房公积金制度，实际上是一种住房保障制度，它是我国借鉴新加坡等国住房基金制度经验，推进城镇住房制度改革的一项创举。

     根据国务院1999年颁布、2002年修订的《住房公积金管理条例》的规定，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。它具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。二是专用性，住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人账户内的住房公积金。

     住房公积金经过十余年的发展也暴露出覆盖面较窄，住房公积金使用率有待提高等问题，从全国范围看，2007年，住房公积金使用率(个人提取总额、个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存总额的比例)为74.58%，住房公积金运用率(个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存余额的比例)为57.24%，沉淀资金为2186.55亿元，沉淀资金占缴存余额的比例为22.76%。而且资金使用率地区之差别较大。

     具体到我省，在沈阳、鞍山、抚顺、本溪、营口、辽阳、铁岭、阜新等八城市，设立住房公积金以来，累计归集417.76亿元，累计发放220.36亿元。今年6月底前，八城市总计归集48.26亿元，发放22.66亿元，资金使用率约为49%，低于全国平均水平。然而八城市中的沈阳市自1994年建立住房公积金制度以来，累计归集住房公积金185亿元，累计投放住房公积金个人贷款157亿元，住房公积金使用率平均达到86.4%，最高达到90%以上。

     沈阳住房公积金管理中心有关负责同志介绍说，这反映了住房公积金使用率的地区发展不均衡状况。如何减少资金沉淀，让急需住房的老百姓真正得到住房公积金的支持，这是他们一直以来研究探讨的问题。

     采访中，沈阳住房公积金管理中心多位负责同志都谈到了建设部在2005年下发的5号文件，这份由建设部、财政部、中国人民银行联合下发的 《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》重点就在于提高公积金的使用率，其中的第二十条规定：“职工在缴存住房公积金所在地以外的设区城市购买自住住房的，可以向住房所在地管理中心申请住房公积金贷款，缴存住房公积金所在地管理中心要积极协助提供职工缴存住房公积金证明，协助调查还款能力和个人信用等情况。”

     今年7月17日，根据这一文件精神，省住房公积金监督管理办公室正式下发了 《关于印发辽宁省中部七城市住房公积金个人贷款暂行办法的通知》，明确规定“在沈阳、鞍山、抚顺、本溪、营口、辽阳、铁岭七城市正常缴存住房公积金的职工在七城市间异地购买可办理房屋所有权证的个人自住房，可以在购房所在地公积金管理中心申请住房公积金贷款”。

     这一《通知》还提出“七城市的职工在七城市间异地购买个人自住住房申请公积金贷款时，执行购房所在地管理中心公积金贷款的现行政策及解释”。

     在具体操作层面上，这一《通知》明确“贷款产生的增值收益归缴存住房公积金所在地管理中心。贷款发放地管理中心按该类贷款收息额的5%收取贷款手续费后，定期将回收的贷款本息拨付至借款人缴存公积金所在地管理中心指定账户”。

     从国家到辽宁省，为进一步提高住房公积金的使用率，此前已经在政策层面上为公积金异地贷款打开了通道。