都说知道公积金贷款比商业贷款省钱，可怎么才能最省钱呢？您知道吗？

      一、公积金贷款省钱

       “目前国家公积金住房贷款的利率在3.87%，月供额也较低，比七折优惠的商品房贷每月还低，两者相差0.288个百分点；而且现在只要夫妻双方月缴公积金540元以上，都可以享受80万元的最高贷款额。”因此贷款买房，公积金最省。除了节省利息之外，每月用公积金账户的余额冲减贷款，由此省下手中的积蓄。

      二、购二套房先用七折商贷后用公积金

      很多人认为公积金贷款最省钱,其实合理的规划才是最经济的。举例来说,假如购房者购买了2套房产并且都是贷款30万20年还清,如果先用公积金后用商贷,则第二套房产的商业贷款就会被视为“二套房贷”,利息支出就会比较高,两套房的贷款利息合计就会达到37万元左右。如果先用商业贷款并享受7折利率优惠,二套房再用公积金贷款,那么利息合计其实只有27万元。置换了顺序,就可省了10万余元,何乐不为呢。

      三、年冲:：一次性冲抵最省利息

      编辑建议,每月住房公积金支取额度大于月贷款额的购房者,可以选择按“年冲”方式冲还公积金贷款。“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金，是一种提前还款的方式,节省的是公积金贷款的利息，这种方式更适用于公积金账户余额较多,且贷款初期现金支出压力不大的购房者。选择公积金“年冲”后,利息的还款额度会呈递减趋势,帮助购房者省去了一笔可观的费用。

      在此,编辑也提醒购房者,公积金“月冲”可随时转为“年冲”。但如果"年冲"想改回逐月还贷,购房者需一年以后才能办理。

      四、买房是短期内用好公积金存款最好的办法

      公积金的低利率比银行存款低20%左右，而且还难以提取。如果不买房，这笔钱就只能到退休的那天才能提取。公积金专款专用，只能用来买房子，在通货膨胀条件下，房产毕竟是一块保值增值的资产。

      五、用足公积金贷款额度

      根据规定，夫妻双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用，并且只要夫妻双方中有一方办理过公积金，在已有贷款未还清前，夫妻双方是不能够再次使用公积金购买第二套房产的。从投资理财角度讲，贷款买房应该最大限度地使用公积金贷款。比如正在筹备结婚的年轻人，若共同申请公积金贷款，额度可能不够，需要商业贷款来补充。如果在申领结婚证前，两人以各自的名义在同一栋楼内购买上下或左右相邻的两个小户型房子，装修时再将两个小户型房子打通，成为一套复式公寓或一个大户型。这样，分开申请不仅得到的贷款额度大，同时省去商业贷款，节省一大笔利息开支。

      六、用足公积金使用期限

      如果你申请下来的公积金贷款不够支付房款，可以同时办理个人住房商业贷款，使用这类组合贷款除用足公积金贷款额度外，还要学会用足公积金贷款的使用期限。但是减少利息支出的最佳做法是，将公积金和商业贷款分开，因为公积金贷款利率比商业贷款利率低许多，我们就可以将公积金贷款的年限设计得长些，将商业贷款的年限设计得短些，这样也能最大限度地节省利息支出。

      根据住房公积金管理中心规定，住房公积金贷款年限一般为1－30年，借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁。另外，只要公积金贷款申请人所购买房屋的“房龄+贷款年限＜47年”都可以申请公积金贷款。

      例如某购房者的公积金只够贷20年的，那他可以把这20年的公积金贷款全用完，剩余的部分再使用商业贷款，这样即节省了利息又用足了公积金使用期限。