“跑断了腿，还得先等4个月，省钱和效率看来真不可兼得。”市民马小姐在焦急中迎来了“双11”。接近年底，随着银行贷款额度的收紧，“公积金组合贷”的审批时间也越来越长。动辄4个月的等候时间，让组合贷有价无市，购房人只能望洋兴叹。

马小姐是一位80后，结婚后一直和老公租房过日子。随着儿子年龄渐大，她动了心思，想买一套府学划片区的学区房，50多平方米，总价430万。因为是首套房，为了最大节约利息，马小姐打算用公积金贷款，可80万元的贷款额度上限显然不够，必须办理“公积金组合贷款”，剩余221万元用商业贷款补齐。接下来，就是繁杂的办理手续，在准备了一大堆材料，完成了公积金管理中心以及银行几个来回的折返跑之后，银行的放款仍旧遥遥无期。“想省点钱，真是不容易啊。”马小姐感叹道。

分析师告诉记者，使用“公积金组合贷”，购房人需要同时向银行与公积金管理中心进行申请，并按照商贷与公积金贷款的流程进行审核、批贷。而年底处于额度紧缩期间的各大银行，审批与放款的普遍速度较慢，因此客户办理“公积金组合贷款”比纯公积金或商贷所耗费的时间都要长，一般来说，“公积金组合贷款”最快的办理时间也要3到4个月左右。

记者还从市场了解到，接近年底，由于国管公积金额度紧张，北京部分新盘也对公积金贷款提出了限制，只接受市管公积金贷款，不接受国管，有的楼盘还不接受“组合贷”，让购房人只能望洋兴叹。一位业内人士透露，因为国管公积金额度明显紧张，放款速度较慢，和“组合贷”一样，保守估计也需要3到4个月时间，希望尽早放款回资的楼盘自然不愿意等候。

上周末，上海也出台了“沪七条”，将二套房的首付比例提高到7成。针对购房人非常关心的北京二套房贷款执行情况，记者从市场了解到，截至目前，北京还没有调整二套房首付政策，依然从严执行借款人名下有房再贷款首付70%，以及借款人名下无房再贷款首付60%的标准。只是根据各银行放贷额度松紧的不同，二套房的贷款利率略有不同，多数银行执行1.1倍基准利率，也有的银行会根据借款人资质的不同，将利率上浮到1.2倍基准利率。

【住房公积金贷款】

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。